POLECANE OFERTY



PARTNERZY

CHWILÓWKI

        NAJLEPSZE I PROSTE KREDYTY HIPOTECZNE NA 2014 ROK

           MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOŚĆ  SKORZYSTAĆ Z NAJLEPSZYCH OFERT KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH NA RYNKU.
          WYSTARCZY WYBRAĆ, 
KTÓRY BANK PAŃSTWU NAJBARDZIEJ ODPOWIADA.
          PROSZE ZWRÓCIĆ UWAGE NA INSTYTUCJE ZAJMUJĄCE SIĘ POMOCĄ W POZYSKANIU KREDYTU HIPOTECZNEGO W ROKU 2014.
FIRMY TE MAJĄ W SWOJEJ OFERCIE PRODUKTY WIĘKSZOŚCI BANKÓW, I SPRAWDZĄ NASZĄ ZDOLNOŚĆ ZUPEŁNIE ZA DARMO.
          PO WYBORZE ODPOWIEDNIEJ OFERTY PROSZE WYPEŁNIĆ FORMULARZ .
MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOŚĆ SKORZYSTAĆ Z NAJLEPSZEJ PORÓWNYWARKI KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH NA RYNKU.
    WYSTARCZY PODAĆ CENE NIERUCHOMOŚCI ,OKRES KREDYTOWANIA ORAZ INNE PARAMETRY ,ABY ZOBACZYĆ KTÓRY BANK PAŃSTWU NAJBARDZIEJ ODPOWIADA.
PROSZE ZWRÓCIĆ UWAGE NA RÓŻNICE W WYSOKOŚCI RATY W POSZCZEGÓLNYCH BANKACH.
        PO WYBORZE ODPOWIEDNIEJ OFERTY PROSZE WYPEŁNIĆ FORMULARZ .
   
MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOŚĆ SKORZYSTAĆ Z NAJLEPSZEJ PORÓWNYWARKI KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH NA RYNKU.
    WYSTARCZY PODAĆ CENE NIERUCHOMOŚCI ,OKRES KREDYTOWANIA ORAZ INNE PARAMETRY ,ABY ZOBACZYĆ KTÓRY BANK PAŃSTWU NAJBARDZIEJ ODPOWIADA.
PROSZE ZWRÓCIĆ UWAGE NA RÓŻNICE W WYSOKOŚCI RATY W POSZCZEGÓLNYCH BANKACH.
        PO WYBORZE ODPOWIEDNIEJ OFERTY PROSZE WYPEŁNIĆ FORMULARZ .
MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOŚĆ SKORZYSTAĆ Z NAJLEPSZEJ PORÓWNYWARKI KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH NA RYNKU.
    WYSTARCZY PODAĆ CENE NIERUCHOMOŚCI ,OKRES KREDYTOWANIA ORAZ INNE PARAMETRY ,ABY ZOBACZYĆ KTÓRY BANK PAŃSTWU NAJBARDZIEJ ODPOWIADA.
PROSZE ZWRÓCIĆ UWAGE NA RÓŻNICE W WYSOKOŚCI RATY W POSZCZEGÓLNYCH BANKACH.
        PO WYBORZE ODPOWIEDNIEJ OFERTY PROSZE WYPEŁNIĆ FORMULARZ .
MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOŚĆ SKORZYSTAĆ Z NAJLEPSZEJ PORÓWNYWARKI KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH NA RYNKU.
    WYSTARCZY PODAĆ CENE NIERUCHOMOŚCI ,OKRES KREDYTOWANIA ORAZ INNE PARAMETRY ,ABY ZOBACZYĆ KTÓRY BANK PAŃSTWU NAJBARDZIEJ ODPOWIADA.
PROSZE ZWRÓCIĆ UWAGE NA RÓŻNICE W WYSOKOŚCI RATY W POSZCZEGÓLNYCH BANKACH.
        PO WYBORZE ODPOWIEDNIEJ OFERTY PROSZE WYPEŁNIĆ FORMULARZ .
..


Kredyty z perspektywy kredytobiorcy - na co uważać?

Kredyt, jak sami wiemy występuje w różnych rodzajach takich jak:
• kredyt bankowy
• kredyt hipoteczny
• kredyt inwestycyjny
• kredyt konsumpcyjny
• kredyt towarowy (kredyt kupiecki, kredyt handlowy)
• kredyt społeczny
• kredyt konsumencki
• karta kredytowaPodana powyżej liczba przykładowych kredytów, które otaczają nas w życiu jest znacznie większa. Niema wątpliwości że większość z nas ma z tym problemy mianowicie co do czego, gdzie i po co ? Jakie konsekwencje ? Myślimy o kredycie, różnego rodzaju a czy tak naprawdę wiemy co kryję się pod tymi słowami ? Kredyt to rodzaj pożyczki pieniężnej, którą zaciągamy w banku na nasz określony cel i za określony przez bank procent. W obecnych czasach dostać kredyt jest łatwo, w sumie wciskają go w nas na siłę. Gdzie nie spojrzymy tam widzimy reklamę banku a w niej informacje o nowym kredycie. Siedzimy w domu i np. gotujemy obiad to słyszymy w radiu reklamę, siedzimy przed telewizorem to oglądamy reklamę. Jak już mamy tego dość i wychodzimy na spacer to tam dostrzegamy ludzi wręczających nam ulotki informacyjne na temat kredytu. Z zaciągnięciem kredytu nie jest wcale trudno. Przychodzimy do banku, parę minut i już jesteśmy szczęśliwymi posiadaczami dodatkowej gotówki. Wszystko ładnie i pięknie, Pani udzielająca nam informacji była bardzo miła i uśmiechnięta. Przekazała nam wszystko w jednej małej i na pozór szczęśliwej,, pigułce ‘’. Przychodzimy do domu zadowoleni, wydajemy pożyczone pieniądze na nasz cel. Wszystko jest dobrzy, gdyby nie zastanowić się bardziej na temat typu Co bank ma z tego że nam tę pieniądze pożycza ? Dziś o bezinteresowną pomoc można prosić rodziców, rodzeństwo bądź męża a i to nie zawsze. Więc zastanówmy się i wysilmy nasze szare komórki. Myślimy, myślimy i ….Bingo ! Oddajemy więcej niż pożyczyliśmy. Jeżeli już do tego doszliśmy to pomyślmy o ile więcej oddajemy. I na tym schodku przystaniemy na dłużej. Wyciągniemy z zakamarków naszego mieszkania spisaną umowę i jeszcze raz na spokojnie przeczytamy. Spokojnie ze zrozumieniem. I w tedy dziwnym trafem dostrzegamy informacje, których wcześniej na pewno nie było … Podawane są różne haczyki, które żerują na naszej ludzkiej naiwności albo braku umiejętności czytania ze zrozumieniem. Bądź co bądź dochodzimy do tego że co się stało to się nie odstanie i próbujemy jakoś spłacić ten mało-ogromny kredyt. Jeżeli braliśmy kredyt to znaczy że jesteśmy w przysłowiowej kresce. Więc trudno nam spłacić samą kwotę, którą pożyczyliśmy a co dopiero procenty. Procenty, które narastają wręcz z dnia na dzień. I w ten oto sposób bank na nas zarabia. Ale nie zawsze jest tak, są przypadki gdzie banki są stratne. Przypadki typu : szybka pożyczka na dowód osobisty. Dajmy sytuacje przychodzi towarzystwo spod sklepu i brakuje im na ich napój Bogów. Udają się więc do banku, biorą szybki kredyt który w dzień opijają. Nie mają domu ani rodziny. Nie mają z czego oddać a to że nie mają nic uniemożliwia bankowi odebrania swojego. Przed każdą pożyczką kredytową powinniśmy się zastanowić minimum dwa razy zanim się po nią udamy. Jeżeli już po nią idziemy to przeczytajmy umowę również dwa razy. A jak już podpiszemy, to trzymajmy kciuki za brak dodatkowych haczyków. Bo wielu ludziom świeczka zgasła z tego powodu…

POŻYCZKI CHWILÓWKI DLA KAŻDEGO
NA SAM DOWÓD    KLIKNIJ
KREDYTY HIPOTECZNE
DAJA NAM MOŻLIWOŚĆ ZAKUPU UPRAGNIONEGO SCHRONIENIA JAKIM JEST WŁASNY KĄT,DOM MIESZKANIE CZY DZIAŁKA BUDOWLANA, WSZYSTKO DOSTĘPNE DZIĘKI POŻYCZCE MIESZKANIOWEJ
KREDYTY HIPOTECZNE DAJA NAM MOŻLIWOŚĆ
ZAKUPU UPRAGNIONEGO SCHRONIENIA JAKIM JEST WŁASNY KĄT,DOM MIESZKANIE CZY DZIAŁKA BUDOWLANA ,WSZYSTKO DOSTĘPNE DZIĘKI POŻYCZCE MIESZKANIOWEJ.
.
Duże zainteresowanie banków klientami osiągającymi dochody za granicą przekłada się na znaczące zmiany procedur kredytowych. Dotyczą one głównie kwestii formalnych. Przejawem bardziej liberalnego podejścia banków jest m.in. zwiększenie liczby akceptowanych źródeł dochodów, czy skrócenie minimalnego wymaganego stażu pracy. Na uwagę zasługuje również szersza gama produktów kredytowych oferowanych Polakom pracującym za granicą. Oprócz tradycyjnych kredytów hipotecznych coraz więcej banków kieruje do osób pracujących za granicą oferty kredytów konsolidacyjnych, pożyczek hipotecznych oraz niewymagających zabezpieczenia pożyczek gotówkowych. Dodatkowym udogodnieniem dla osób pracujących na Wyspach Brytyjskich są zagraniczne oddziały polskich banków, w których można załatwić wszelkie formalności związane z uzyskaniem kredytu. Na razie swoje placówki w Londynie uruchomiły PKO BP oraz mBank. Z umowy o pracę i działalności gospodarczej Wszystkie banki, dokonując analizy kredytowej osoby pracującej za granicą, akceptują podstawowe źródło dochodu jakim jest umowa (kontrakt) o pracę. Najszerszym wachlarzem akceptowanych form zatrudnienia dysponuje Bank Millennium. Millennium akceptuje praktycznie wszystkie źródła dochodów, podobnie jak w przypadku Klientów uzyskujących dochody w Polsce. Oprócz Banku Millennium na uwagę zasługuje grupa banków akceptujących dochody osiągane z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej za granicą (GE Money Bank, Lukas, Santander, PKO BP, Bank BGŻ). Staż trzeba potwierdzić Niestety w związku z większym ryzykiem kredytowym, większość banków ciągle stawia przed kredytobiorcami osiągającymi dochody za granicą bardziej restrykcyjne wymogi, co do łącznego stażu pracy. Najmniej liberalną politykę w tym względzie prowadzi ING Bank Śląski, w którym do uzyskania finansowania konieczne jest udokumentowanie dwuletniego stażu pracy. Nieznacznie mniejsze wymogi stawia GE Money Bank, który wymaga 12-miesięcznej historii zatrudnienia. W przypadku przerw w zatrudnieniu, w GE Money Banku istnieje co prawda możliwość uzyskania kredytu hipotecznego już po przepracowaniu u danego pracodawcy jednego miesiąca. Wysokość finansowania jest jednak wtedy ograniczona do 50 proc. wartości nieruchomości. Większość banków wymaga łącznego stażu pracy za granicą nie krótszego niż 6 miesięcy (MultiBank, Raiffeisen, Fortis, Santander, Nykredit, Invest-Bank czy Deutsche Bank PBC). Nieliczne banki, takie jak mBank, Kredyt Bank czy Millennium, stawiają przed kredytobiorcami osiągającymi dochody za granicą identyczne wymogi, jak przed osobami zarabiającymi w Polsce i standardowo wymagają jedynie 3-miesięcznego okresu zatrudnienia. W takich sytuacjach może pojawić się jednak konieczność udokumentowania dłuższego stażu pracy za granicą, szczególnie jeżeli wnioskujemy o kredyt hipoteczny wysokości 100 proc. wartości nieruchomości. Osoba pracująca za granicą musi przejść przez wszystkie standardowe etapu procesu kredytowego: 1) Zebranie dokumentów 2) Analiza kredytowa 3) Decyzja kredytowa 4) Spełnienie warunków do umowy kredytowej 5) Podpisanie umowy kredytowej 6) Spełnienie warunków do uruchomienia kredytu 7) Uruchomienie kredytu Z perspektywy osoby pracującej za granicą zdecydowanie największe znaczenie ma pierwszy etap, czyli zgromadzenie dokumentów. Większość banków wymaga rozszerzonego zestawu dokumentów potwierdzających sytuacje finansową klienta. Poniżej lista najczęściej wymaganych dokumentów finansowych: - zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez pracodawcę za granicą (na formularzu banku) - umowa zawartej z pracodawcą za granicą - wydruk raportu kredytowego z odpowiednika polskiego Biura Informacji Kredytowej (www.experian.com lub www.checkmyfile.com) - wyciągi z konta osobistego Klienta, na które wpływa wynagrodzenie z ostatnich 3-6 miesięcy, - wyciągi z kart kredytowych Klienta posiadanych w Polsce i zagranicą - deklaracje podatkowe składane za granicą za okres 1-2 lat - list wystawiony przez zagraniczny bank Klienta, zawierający informacje o danym Kliencie oraz rekomendację udzielenia temu Klientowi kredytu Bartłomiej Samsonowicz
comperialead.pl

KREDYT HIPOTECZNY W JAKIEJ WALUCIE? CO WYBRAĆ?

JAKIE ZMIANY W 2014 ROKU W UDZIELANIU KREDYTÓW HIPOTECZNYCHZMIANY W 2013 ROKU W UDZIELANIU KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Emigranci! W którym banku najłatwiej o kredyt hipoteczny


Zakup mieszkania na rynku wtórnym krok po kroku.
Portal nieruchomości Oferty.net przeprowadził w marcu br. szczegółową analizę preferencji klientów aktywnie poszukujących ofert sprzedaży mieszkań na rynku wtórnym. Wynika z niej, że w skali całego kraju największym zainteresowaniem niezmiennie cieszą się mieszkania 2-pokojowe. Kontakt z właścicielami lub biurami nieruchomości oferującymi takie lokale podjęło blisko 42% poszukujących. Trzykrotnie mniejszą grupę stanowili amatorzy kawalerek; aktywnie poszukiwało ich niecałe 14% klientów. Niemal co trzeci klient poszukujący w marcu mieszkania na rynku wtórnym był zainteresowany lokalem 3-pokojowym (31,3%), a co dziesiąty większym – 4-pokojowym (10,9%).

JAKIE RATY wybrać PRZY SPŁACIE KREDYTU MIESZKANIOWEGO?RÓWNE CZY MALEJĄCE?JAKIE RATY?RÓWNE CZY MALEJĄCE?

kredyt hipoteczny to zobowiązanie na bardzo długie lata.
Dlatego wybór pozyczki mieszkaniowej to bardzo ważny element,który wymaga od nas cierpliwości i rozsądnego rozumowania.
W dzisiejszych czasach wokół nas roi sie wręcz od ofert różnych banków i instytucji,nie dajmy się jednak zmanipulować i skusić super ofertami dostępnymi we wszelkiego rodzaju reklamach i promocjach.
Na każdym kroku napotykamy coraz to nowe oferty kredytów hipotecznych oraz powstawanie nowych bankow i instytucji ,które takowy kredyt chcą nam oferować.
Uważajmy jednak na super promocje i mega okazje ,w każdej z takich ofert może czaić się jakiś ukryty chaczyk.
Na naszej stronie dowiesz się na co zwracać uwagę i na co uważać przy wyborze kredytu hipotecznego.
Podpowiemy w jakiej walucie wziąść pożyczkę i jakie raty wybrać.

Korzystając z naszej porównywarki i przeglądając nasze oferty kredytów hipotecznych,zobaczysz jakie są róznice w poszczególnych bankach.

Życzymy wszelkich sukcesów przy zakupie własnego mieszkania i rosądnych decyzji,które pozwolą wam spokojnie spłacać kredyt mieszkaniowy.Kredyty mieszkaniowe to droga przez mękę: załatwia się je tygodniami, spłaca przez długie lata. Ale nie ma wyjścia: bez kredytu przeciętny człowiek nie kupi sobie mieszkania. O tym, który bank wybierzesz, zdecydować mogą żądane zabezpieczenia, dodatkowe koszty czy czas załatwiania formalności. A ponieważ żaden bank nie pożyczy od ręki kilkuset tysięcy złotych, przygotuj się, że formalności pochłoną nawet kilka tygodni. Będziesz musiał podjąć mnóstwo decyzji. Z tego poradnika nie dowiesz się, że należy pójść w lewo, za skrzyżowaniem skręcić prawo i tam w zielonym budyneczku jest bank, który udziela najlepszych kredytów mieszkaniowych. Ale dowiesz się, co brać pod uwagę, by te decyzje były trafne. Porównaj oferty kredytów w naszym Centrum Finansowym Mierz siły na zamiary Przede wszystkim zastanów się, jakie są twoje oczekiwania i możliwości, a potem spróbuj dopasować do nich ofertę któregoś z banków. Zacznij od planu finansowania inwestycji. Ustal, ile możesz przeznaczyć co miesiąc na obsługę kredytu (wiąże się to z wyborem formy spłaty oraz waluty kredytu). Pamiętaj, że jeśli postanowiłeś skorzystać z usług dewelopera lub spółdzielni, będziesz musiał zacząć płacić raty na sfinansowanie budowy na długo przed jej ukończeniem. Oznacza to, że przez pewien czas będziesz musiał jednocześnie płacić za swoje dotychczasowe, np. wynajmowane, mieszkanie i wywiązywać się z rat na budowę własnego. I jeszcze jedno: nie licz na to, że dzięki kredytowi kupisz mieszkanie lub dom, nie mając grosza przy duszy. Absolutne minimum to kilka tysięcy złotych. Zdolność kredytowa - w każdym banku inna Wysokość dostępnego kredytu zależy przede wszystkim od tego, jak oceni cię bank. Na tę ocenę wpływa oczywiście bieżąca wysokość twoich dochodów, ale nie tylko. Liczy się też wiek, zawód, miejsce zatrudnienia. Bank stara się bowiem przewidzieć twoją finansową przyszłość. Przygotuj się więc na drobiazgowe śledztwo. I nie przejmuj się, jeśli któryś bank odprawi cię z kwitkiem albo zaproponuje zbyt mały kredyt. Wtedy spróbuj w innym. - Różnice pomiędzy poszczególnymi bankami w obliczaniu tzw. zdolności kredytowej są bardzo duże - przyznaje Paweł Majtkowski z firmy brokerskiej Expander. Expander sprawdził, ile gotowe są pożyczyć banki czteroosobowej rodzinie mającej stałe dochody (na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony) łącznie na poziomie 3,5 tys. zł netto, czyli na rękę. Rodzina ta mieszka w 100-tysięcznym mieście, nie ma innych kredytów i posiada samochód. Okazuje się, że największy kredyt złotowy zaproponuje jej GE Money Bank (338 tys. zł), najmniejszy zaś - BGŻ (204,5 tys. zł). Z kolei na największy kredyt we frankach szwajcarskich rodzina ta może liczyć w Polbanku (równowartość 354,6 tys. zł), a najmniej (175,3 tys. zł) pożyczy Multibank. Ile pożyczą inne banki - patrz tabela 1. Oprocentowanie - franki tańsze niż złote - Niestety, nie zawsze bank, który gotowy jest nam pożyczyć najwięcej, jednocześnie zaoferuje najtańszy kredyt - przestrzega Majtkowski. Załóżmy, że chcemy kupić mieszkanie warte 400 tys. zł w całości za kredyt. Z badań Expandera wynika, że najniżej oprocentowany kredyt złotowy dostaniemy w GE Money Banku, a jeśli zdecydujemy się na szwajcarską walutę - najmniejsze odsetki (3,69 proc.) weźmie Multibank. Ile wynosi oprocentowanie w innych bankach, pokazujemy w tabeli 2. W pierwszym przypadku średnia dla 21 banków wynosi 7,18 proc., w drugim zaś - 4,29 proc. Widać więc, że kredyty we frankach są dużo tańsze. To nie wszystko. Expander dowodzi, że w ciągu ostatnich trzech miesięcy kredyty złotowe podrożały średnio o 0,35 pkt proc. To skutek podwyżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Przełożyły się one na wzrost stopy rynkowej WIBOR, na podstawie której obliczane jest oprocentowanie kredytów mieszkaniowych. W przypadku 30-letniego kredytu w wysokości 400 tys. zł rata spłaty wzrosła więc średnio o 94 zł. W tym czasie rata kredytu we frankach zmniejszyła się o 17 zł. Dodajmy, że w tym roku RPP podnosiła stopy trzykrotnie - w sumie o 0,75 pkt proc. Dlaczego więc średnie oprocentowanie tego typu kredytów wzrosło tylko o 0,35 pkt proc.? Bo WIBOR znacząco wzrósł już w IV kwartale 2007 r. w wyniku samej zapowiedzi kolejnych podwyżek stóp. Majtkowski nie wyklucza więc, że część banków dopiero teraz podniesie oprocentowanie swoich kredytów (robią to co miesiąc lub co kwartał).
Marzymy o mieszkaniach z min. 3 pokojami, kupujemy przede wszystkim 2 pokoje, a inwestujemy w kawalerki. Mieszkania 4-pokojowe pozostają w zasięgu co 9 poszukującego, a większe już tylko co 45 - wynika z analizy portalu nieruchomości Oferty.net i Open Finance.

Eksperci radzą, aby przymierzając się do wzięcia kredytu hipotecznego w euro, zwrócić uwagę na wysokość marż, gdyż różnice bywają trzykrotne: są banki, które oferują marże w wysokości 1,42 proc., ale są też takie, które stosują 4,70 proc.

800 złotowa - różnica w ratach kredytu hipotecznego? Uważaj!

Coraz częściej wybieramy zdrowy tryb życia oraz chcemy mieszkać w otoczeniu przyjaznym środowisku. Wiąże się to m.in. ze wznoszeniem proekologicznych domów i mieszkań. Już teraz można ubiegać się o dopłaty do nich, więc warto sprawdzić jakie są warunki przyznawania dofinansowań.
Ekologiczne budowle są tanie w utrzymaniu
      Dom proekologiczny to nieruchomość przyjazna środowisku, której utrzymanie powinno minimalizować koszty oraz przede wszystkim niekorzystny wpływ na otoczenie. Jedną z najistotniejszych cech takiego domu jest jego energooszczędność. Takie budynki cechują się więc bardzo niskim zużyciem energii, wysoką izolacyjnością cieplną, a także zastosowaniem np. wentylacji mechanicznej, która zapewnia odzyskiwanie ciepła „uciekającego” z domu. Ponadto ekologiczne budowle pozwalają na odzyskiwaniu energii z otoczenia – m.in. słonecznej dzięki wykorzystaniu kolektorów słonecznych czy paneli fotowoltaicznych.
Budowa domów energooszczędnych i proekologicznych cieszy się zasłużoną popularnością na Zachodzie Europy już od dekad. W Polsce rozpoczęcie budowy takiego domu to cały czas nowość, jednak opcja jej realizacji jest coraz częściej brana pod uwagę przez przyszłych właścicieli. Dzieje się tak, ponieważ wielu inwestorów przekonuje fakt późniejszych i znacznych oszczędności związanych z utrzymaniem ekologicznego budynku.

- Tego rodzaju budowa jest średnio o 20 procent droższa niż w przypadku tradycyjnych domów jednorodzinnych. Jednak koszty zainwestowane w specjalne materiały i technologie przeznaczone do budowy domu energooszczędnego w ciągu kilku lat mogą się zwrócić. Można to zaobserwować przede wszystkim w wydatkach związanych z ogrzewaniem. Dom energooszczędny nie tylko lepiej niż standardowy utrzymuje ciepło, a ponadto korzysta z tańszych form pozyskiwania energii - tłumaczy Bartosz Turek, Home Broker i Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) Przykładowo w domach pasywnych, w których nie stosuje się tradycyjnego systemu grzewczego, zapotrzebowanie na energię jest ośmiokrotnie mniejsze niż w tradycyjnych budynkach wznoszonych według obowiązujących norm. - Przy obecnych cenach ogrzewania oszczędności w dłuższym okresie czasu zrekompensują więc stosunkowo drogą budowę nieruchomości. – dodaje ekspert Home Broker i ZFDF.

Postaraj się o dofinansowanie

Według wytycznych Unii Europejskiej do 2020 roku wszystkie budynki w Polsce mają być przystosowane do bardzo niskiego zużycia energii, zbliżonego do domów pasywnych. Wymaga to rozwiązań, które dążą do ograniczenia strat ciepła i oszczędzania energii. Przed podjęciem decyzji o wprowadzeniu takich ekologicznych rozwiązań w budynku mieszkalnym, warto poszukać możliwości wsparcia finansowego dla inwestycji.

- W przypadku kredytowania nieruchomości, w których zastosowano technologie umożliwiające efektywne wykorzystanie energii zużywanej na ogrzewanie, kredytobiorcy mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytu hipotecznego oferowanego przez Bank Ochrony Środowiska. W odniesieniu do nieruchomości posiadających odnawialne źródła energii (kolektory słoneczne, pompy ciepła, ogniwa fotowoltaiczne, instalację odzysku ciepła z wykorzystaniem rekuperatorów) lub posiadających status budynku niskoenergochłonnego lub pasywnego bank daje możliwość uzyskania niższej w stosunku do oferty standardowej marży kredytu. Obniżki wynoszą od 0,1-0,5 punktu procentowego, w zależności od kwoty kredytu, wartości wskaźnika LTV oraz rodzaju zastosowanej technologii – mówi Łukasz Kosiński, ekspert Credit House Polska i ZFDF.

A może dotacje od Państwa?

W przyszłym roku program dopłat na budowę energooszczędnego domu lub na zakup mieszkania zużywającego mniej energii uruchomi Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW). O dofinansowanie, które będzie realizowane w formie dopłat do kredytu hipotecznego, będzie można starać się już od stycznia przyszłego roku. Wysokość dotacji ma zależeć od wskaźnika zapotrzebowania budynku na energię do ogrzewania. W przypadku domu może wynieść 20 lub 40 tys. zł brutto, a w przypadku mieszkania - 10 lub 15 tys. brutto.

Fundusz zakłada, że do 2018 r. w Polsce powstanie około 16 tys. domów i mieszkań energooszczędnych. Według badania przeprowadzonego przez firmę Biostat dla NFOŚiGW , co trzeci respondent chciałby zainwestować w proekologiczny dom przy dopłacie w wysokości 40 tys. zł brutto. W przypadku mieszkań przy dofinansowaniu 15 tys. zł co piętnasty respondent deklarował zakup eko-nieruchomości.
Mimo, że w Polsce możliwości pozyskania dopłat do ekologicznych inwestycji są zdecydowanie mniejsze niż w krajach zachodnich, to instytucje państwowe i samorządowe udzielają takiego wsparcia. W ramach realizowanych przez powiaty i gminy Programów Ochrony Środowiska lub Programu Ograniczenia Niskiej Emisji można ubiegać się o dofinansowanie do nowoczesnych technologii takich jak np. kolektory słoneczne, pompy ciepła. Warunki dofinansowania określone zostają przez poszczególne fundusze.

POLECAMY

Jak wybrać kredytodawce kredytu mieszkaniowego?

CHCESZ JEŻDZIĆ NOWYM SAMOCHODEM LUB ZMIENIĆ BO TEN KTÓRY MASZ JUŻ CI NIE ODPOWIADA?
NIC PROSTSZEGO PROPONUJEMY AUTOKREDYTY NA DOWÓD 
WYSTARCZY DOKUMENT TOŻSAMOŚCI I 15 MINUT NA PODPISANIE UMOWY.TERAZ KREDYTY SAMOCHODOWE NA 100% WARTOŚCI POJAZDU.WRAZ Z POŻYCZKĄ OTRZYMASZ NAWET PAKIET UBEZPIECZENIA
WLICZONY W RATE. KLKINIJ.
Rok 2012 upłynął pod znakiem zaostrzania polityki banków wobec kredytobiorców i spadających cen mieszkań. Ostatecznie zakończył się również program dopłat do kredytów „Rodzina na Swoim”, który wielu Polakom umożliwił zakup pierwszego, własnego M.

Na kolejne wsparcie od rządu będziemy musieli jeszcze zaczekać, bowiem start „Mieszkania dla Młodych”, który ma zastąpić RnS planowany jest dopiero w 2014 roku. Czy wobec tego banki oraz Komisja Nadzoru Finansowego poluzują warunki przyznawania kredytów, by ożywić rynek kredytów hipotecznych? Swoje prognozy przedstawiają eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF).

Będą obniżki stóp procentowych?

Według Jarosława Sadowskiego, Głównego Analityka firmy Expander, ZFDF w 2013 r. uzyskanie kredytu hipotecznego może być łatwiejsze. Wynika to przede wszystkim ze spadku stóp procentowych: - To powoduje nie tylko obniżenie poziomu rat, ale również wzrost zdolności kredytowej, czyli właśnie większą dostępność kredytów. Jak bardzo sytuacja się zmieni zależy jednak o tego jak i o ile Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe w naszym kraju. Im będą one niższe tym łatwiej będzie uzyskać kredyt. Poza tym, istotny wpływ na sytuację kredytobiorców będą miały też decyzje banków. Jeśli będą one podwyższały marże kredytowe, to mogą istotnie zredukować pozytywny wpływ niższych stóp procentowych.

Na obniżenie rat nowych kredytów oraz zwiększenie zdolności kredytowej Polaków ma również wpływ obniżenie stopy WIBOR - Spadek WIBORU oznacza obniżenie oprocentowania kredytów, które ustalane jest w oparciu o zmienną stopę referencyjną oraz stałą marżę. Spadek WIBORU przy niezmienionym poziomie marż oznacza wyższą zdolność kredytową. Maksymalna dostępna dla potencjalnego kredytobiorcy rata kredytu będzie obecnie odpowiadała wyższej (niż przed obniżką stóp) kwocie kredytu. Doświadczenie pokazuje jednak, że wobec znacznego obniżenia stóp procentowych banki dążą do utrzymania łącznego oprocentowania kredytów na niezmienionym poziomie. Odbywa się to poprzez podniesienie marż nowych kredytów. Czas pokaże, czy również tym razem nastąpi próba zrekompensowania obniżki stóp poprzez podniesienie marż – tłumaczy Łukasz Kosiński, Credit House Polska, ZFDF.

Czy mieszkania będą tańsze?

Według Bartosz Turka z Home Broker, ZFDF na rynek kredytów hipotecznych i nastroje kredytobiorców będzie również wpływał stan naszej gospodarki: - W 2013 roku negatywnie na potencjalnych kredytobiorców działać będzie fakt wątłego wzrostu gospodarczego, a co za tym idzie także obawy o poziom bezrobocia i wynagrodzeń. Jednak na ich korzyść działać będą dwa czynniki. Po pierwsze wciąż mieszkania powinny tanieć. Skala przeceny raczej nie będzie już jednak duża. Znacznie ważniejszą zmianą będzie więc dla nabywców spadek kosztu kredytu hipotecznego. Dzięki obniżkom stóp procentowych obserwujemy od kilku miesięcy spadek stawek WIBOR-u – głównego składnika oprocentowania kredytów hipotecznych w Polsce. W efekcie dziś 3-osobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto może pożyczyć od banku przeciętnie 382 tys. zł. Jeszcze miesiąc temu było to 365 tys. zł, a więc aż o 17 tys. zł mniej. To jednak nie wszystko. Kontrakty terminowe na stopę procentową (FRA) sugerują, że w perspektywie roku możliwe są jeszcze trzy obniżki stóp procentowych po 25 pkt. bazowych, co w przypadku kredytu na 300 tys. zł zaciągniętego na 25 lat może oznaczać obniżkę raty o około 100 złotych miesięcznie – tłumaczy ekspert.

Wzrośnie zdolność kredytowa

Według ekspertów ZFDF na zwiększenie dostępności kredytów będzie miała również wpływ decyzja Komisji Nadzoru Finansowego, która zamierza wprowadzić zmiany w rekomendacjach - Wszystko wskazuje na to, iż w bieżącym roku Polacy będą mieli łatwiejszy dostęp do kredytów mieszkaniowych. Pozytywne zmiany będą wynikały z wielu czynników. W najbliższych tygodniach wejść w życie powinny nowe Rekomendacje T i S, które zliberalizują nieco zasady liczenia zdolności kredytowej. Według propozycji Komisji Nadzoru Finansowego zdolność będzie liczona dla maksymalnie
30-letniego, a nie jak do tej pory 25-letniego okresu spłaty. Oznacza to wzrost maksymalnych kwot kredytów o około 6-8 procent- mówi Michał Krajkowski, Dom Kredytowy Notus, ZFDF.

Kredyty tylko w złotych?

W 2013 kredytobiorcy nie powinni jednak liczyć na kredyty w obcych walutach - Podobnie jak w roku minionym kredyty w euro dostępne będą tylko dla bardzo wąskiej grupy klientów. Po wejściu w życie Rekomendacji S grupa potencjalnych kredytobiorców walutowych zostanie zawężona tylko do osób, które osiągają dochody w obcej walucie – dodaje Michał Krajkowski, DK Notus, ZFDF.

Halina Kochalska, ekspert Open Finance, ZFDF z rezerwą ocenia rynek kredytów w bieżącym roku: - W euforię wpadać nie można, bo na razie, mimo sporo niższych rat, banki zdecydowanie ostrożniej obniżają wymagania dochodowe wobec klientów. Kontynuują tym samym trwający od 1,5 roku proces zaostrzania polityki kredytowej. Banki od dłuższego już czasu podnoszą koszty kredytów mieszkaniowych i wymagania wobec klientów. Wszystko wskazuje, że tak też będzie i w tym roku – nadal będą rosły marże i prowizje oraz inne opłaty związane z kredytem. Będzie też ubywać banków oferujących kredyty na 100 proc. wartości nieruchomości.
Podsumowując, w 2013 roku Polakom powinno być generalnie łatwiej o kredyt, jednak na cały rynek będą również wpływały doniesienia na temat stanu naszej gospodarki. - W gospodarce nadal utrzymuje się stosunkowo wysoka niepewność. W połączeniu z brakiem stabilizacji finansowej, skutecznie zniechęca ona potencjalnych kredytobiorców do zaciągania długoterminowych zobowiązań, jakimi są kredyty mieszkaniowe. Jeżeli poziom niepewności nie spadnie, trudno oczekiwać znaczącego ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych – mówi Łukasz Kosiński, Credit House Polska, ZFDF.
Zmianie marż i opłat i prowizji uległy oferty kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim, Alior Banku, Raiffeisen, Polbanku i DnB Nordzie. Banki, które nie pokusiły się o podwyższenie stóp procentowych, warto więc zadać sobie pytanie: co musimy zrobić by dostać kredyt z niską marżą hipoteki? ING podwyższa swoje marże o 0.15% pozostawiając klientom możliwość zaciągnięcia kredytu o niższej marży - owi szczęśliwcy muszą ubiegać się o kredyty powyżej 750 tys. zł, ponadto muszą liczyć się z wygórowanym wkładem własnym przekraczającym 50 pc wartości kredytu, przy czym obciążenie prowizyjne wynosi około 1,80%. Przeczytaj również Jak poprawić swoją zdolność kredytową Podstawowe informacje o CentrumPR.pl Instrukcja - jak publikować artykuły w CentrumPR Lista ciekawych blogów Reklama Kredytobiorcy ubiegający się o kredyt nie przekraczający 500 tys. zł muszą być przygotowani na niższy wkład własny wahający się w przedziale od 20 do 50 pc. Prowizje w tym wypadku sięgają około 1,80% , klient może liczyć na marżę 1,00%. Bank Zachodni WBK oferuje kredyt o marży 0.99% dla stałych klientów posiadających konto osobiste od co najmniej czterech pełnych miesięcy kalendarzowych.Konto osobiste nie może być obarczone zadłużeniem przekraczającym dozwolony limit. Bank BPH oferuje niską marżę w zamian za dodatkowe produkty i konieczność opłacenia wysokiego wkładu własnego – powyżej 70 pc. Ponadto 0.90% marża kredytu obowiązuje dopiero po upływie roku od zawarcia kredytu pod warunkiem że kredytobiorca przedłuży ofertę ubezpieczenia kredytu. W trakcie tego rocznego okresu wysokość marży sięga 1,30%. Kredytobiorca który nie jest w stanie sprostać tak wysokim kwotom wkładu własnego lecz dysponuje oszczędnościami mogącymi pokryć od 20-50pc wartości zobowiązania muszą liczyć się z marżą 1,60% w pierwszym roku kredytowania malejącą do 1,20% w dalszym okresie kredytowania. Uzyskanie takich warunków zobowiązuje kredytobiorcę do zakupu dodatkowych usług z oferty banku takich jak ubezpieczenie, które w pierwszym roku wynosi 0.70% kwoty kredytu. Niższa marża po upływie 13 miesiąca od terminu zawarcia kredytu zobowiązuje klienta do wykup ubezpieczenia na wypadek utraty stałego zatrudnienia- które wynosi 2,20% naliczane od kwoty aktualnego zadłużenia oraz ponoszenie comiesięcznych kosztów utrzymania rachunków osobistych uwzględnionych w promocji. Credit Agricole w zamian za 0.99% marżę wymaga od kredytobiorców 70 pc wkładu własnego. Dodatkowym warunkiem uzyskania niskiej marży jest konieczność wykupienia ubezpieczenia na życie. Koszty takiego ubezpieczenia to 0.299% naliczane co miesiąc od kwoty zadłużenia. Narzucając ponadto założenie konta osobistego. Bank Millenium również wprowadza promocję dla aktualnych klientów. Marża 0.99% w zamian za 70pc wkładu własnego. Warto pamiętać że aktywny klient posiada w banku konto osobiste, używa kartę debetową, realizując miesięcznie transakcje minimum 500 zł. Aby załapać się na promocję należy również wykupić ubezpieczenie na życie płatne 0.02% w skali miesiąca. Bank Nordea stając w szranki z konkurencją podobnie jak Credit Agricole i Bank Millenium kusi niską marżą o wysokości 0.95% w zamian za wkład własny. Podobnie jak konkurencja wymagając wkładu własnego wynoszącego przynajmniej 70%. Minimalna kwota kredytu dotycząca tej promocji wynosi 300 tys. zł. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,50%. Tak samo w przypadku kredytów w Nordea Banku klienci muszą liczyć się z koniecznością wykupu dodatkowych usług - konta i ubezpieczenia. Pozostałymi bankami oferującymi marżę poniżej 1,00% są: Bank Ochrony Środowiska, Eurobank BNP Paribas i Bank BPS. Niestety promocyjna wysokość marży obejmuje jedynie część okresu kredytowania.
Drugą połowę majowego otwiera propozycja Banku Pocztowego. Marża w wysokości 1,7 proc. jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy24 i zadeklarują wpływy w wysokości min. 2 500 zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz nabędą pakiet ubezpieczeń AVIVA. Warto wiedzieć, że zakup wspomnianego ubezpieczenia pozwoli klientowi zaoszczędzić na prowizji, której opłacenia bank nie będzie już wymagał. Klienci zainteresowani tą ofertą powinni wiedzieć, że dodatkowo poniosą koszt ubezpieczenia brakującego wkładu własnego w wysokości 1 560 zł za pierwszych 5 lat ochrony ubezpieczeniowej.

Na miejscu siódmym mamy możliwość przejrzenia propozycji Eurobanku. Ten bank oferuje marżę w wysokości 1,59 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 3600 zł za 5 lat ochrony ubezpieczeniowej. Ponadto warto wiedzieć, że w tym banku istnieje możliwość obniżenia prowizji – nawet do 0 proc. – przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc. Wówczas nastąpi także wzrost wysokości raty do 1108 zł. Ponadto bank podwyższy oprocentowanie o 0,15 proc. z uwagi na brak wkładu własnego. To sprawi, że rata kredytu wzrośnie o kolejne 19 zł.

Na kolejnej, ósmej pozycji analizujemy ofertę Millennium, który proponuje klientom marżę w wysokości 1,99 proc. Jest to oferta dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł miesięcznie. Dodatkowo bank będzie wymagał wykupienia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank, którego koszt miesięczny to 40 zł. Dobrą wiadomość stanowi fakt, że bank nie wymaga zakupu ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Bank pobierze również prowizję w wysokości 2 proc.

Ranking zamykają propozycje banków z grupy BRE. Na miejscu dziewiątym – mBank, a na miejscu dziesiątym MultiBank. Klienci obu banków mogą liczyć na kredyt oparty o marżę 1,95 proc. przy zakupie ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". Dobrą wiadomość dla osób zainteresowanych takim kredytem stanowi fakt, że banki nie pobiorą prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Koszt ubezpieczenia to 1,4 proc. kwoty kredytu za pierwsze dwa lata ochrony ubezpieczeniowej, po upływie tego okresu składka płatna jest miesięcznie w wysokości 4 proc. od raty kredytu. Aby spełnić warunki marży promocyjnej, należy kontynuować ubezpieczenie przez okres 5 lat.

Najciekawsze oferty w Euro

Początek maja 2013r. przyniósł zmiany w ofertach niektórych banków oferujących kredyty w Euro, co bezpośrednio przełożyło się na rozkład ich sił w rankingu Invigo. Nasze zestawienie uszczupliło się o ofertę Raiffeisen Banku, który wycofał ze swojej oferty kredyty w tej walucie.

Niestety, dostęp do tego typu produktów nadal pozostaje utrudniony w przypadku osób, które nie mogą pochwalić się ponad przeciętnymi dochodami, a przy tym nie są skłonne do zakupu dodatkowych produktów bankowych takich jak ubezpieczenia i/ lub produkty inwestycyjne. Wszystkie banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową w porównaniu do kredytów w PLN. Do tego ustalają progi minimalnych dochodów netto wyższych niż w przypadku PLN.
Na pierwszym miejscu oferta Deutsche Banku. Bank oferuje dziś marżę w wysokości 3,2 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Warunkiem skorzystania z oferty w EUR jest przystąpienie do produktu oszczędnościowego - wysokość składki ustalana jest indywidualnie w zależności od kwoty kredytu. Należy również pamiętać, że minimalny dochód netto umożliwiający klientom wnioskowanie o kredyt w walucie EUR wynosi 12.000 zł. Dodatkowo bank zastrzega sobie, że na etapie wydania decyzji kredytowej może wydać decyzję negatywną na udzielenie kredytu w EUR z jednoczesną propozycją udzielenia kredytu w PLN, o ile klient będzie miał zdolność na kredyt w PLN. Powyższe ograniczenie związane jest z promowaniem przez bank kredytów w PLN. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 2,5 proc.

"Rodzina..." już nie na swoim''

Rządowy program kredytów mieszkaniowych, z którego w ciągu ostatnich lat skorzystało kilkadziesiąt tysięcy rodzin, w roku 2013 ostatecznie wygasa. Co to oznacza dla Polaków, dla których taki kredyt był właściwie jedyną możliwością na zakup własnego mieszkania?
Przede wszystkim konieczność szukania alternatywnych form pozyskania pieniędzy na upragniony dom – tym razem jednak taka pożyczka hipoteczna nie będzie już wspierana finansowo przez budżet państwa. Program „Rodzina na swoim” miał na celu finansową pomoc młodym rodzinom, świeżo upieczonym małżonkom, których nie stać było na samodzielny zakup mieszkania oraz spłatę całego zobowiązania. Dlatego też kredyty zaciągane w ramach tych programów były w pewnej kwocie (nawet do 50%) spłacane z rezerw rządowych. Aby jednak najpierw zaciągnąć takie rządowe pożyczki kredytobiorca musiał posiadać wkład własny – minimum 20% wartości domu. Dopiero wtedy umowa z bankiem mogła zostać zawarta, a kredytobiorcy pozostawało do spłaty od 30% do 60% wartości kredytu, ponieważ resztę spłacał za nich program „Rodzina na swoim”.
Copyright © 2012 - 2014 GiełdaTekstów.pl
Regulamin
Kontakt

Kredyty dla młodych małżeństw.

Młode małżeństwa bardzo rzadko już na starcie stać na zakup własnego mieszkania. Posiłkują się więc możliwościami, jakie dają kredyty hipoteczne, udzielane chętnie przez banki oraz instytucje parabankowe. Niestety w wielu przypadkach takie rozwiązanie jest mało korzystne finansowo ze względu na wysokie oprocentowanie pożyczki oraz horrendalne i niekiedy kompletnie oderwane od rzeczywistości prowizje dla banków.
Młodzi ludzie tuż po ślubie w zasadzie nie mają jednak innych alternatyw. Do niedawna mogli wziąć udział w programie rządowym „Rodzina na swoim”, jednak po jego zakończeniu jedyną alternatywą finansową okazuje się pożyczka od rodziny lub znajomych, o ile zna się kogoś, kto lekką ręką pożyczy kilkaset tysięcy złotych. Nic więc dziwnego, że młode osoby wolą wynajmować mieszkania, niż decydować się na ich bezpośrednie kupno. Decyzję o tym, aby w końcu zaciągnąć kredyt mieszkaniowy podejmują zaś w zasadzie tylko wtedy, gdy mają już stałą pracę, stałe dochody i zarobki na tyle duże, aby móc w spokoju co miesiąc spłacać kilkutysięczne raty.
Copyright © 2012 - 2014 GiełdaTekstów.pl
Regulamin
Kontakt

Marzenia o własnym mieszkaniu.

Wynajmując nieruchomości czy mieszkania, marzymy o tym, by posiadać takowe na własność. Niestety, by zaoszczędzić na mieszkanie, musimy długo oszczędzać lub zaciągnąć kredyt mieszkaniowy.

Nieruchomości wcale nie są tanie. Jeśli chcemy kupić własne mieszkania w dużych miastach takich jak Kraków, Warszawa, czy Poznań, musimy liczyć się z cenami rzędu kilkuset tysięcy złotych. Koszty są przerażające. Nie jest to pocieszająca perspektywa dla typowego Kowalskiego, który zarabia rocznie mniej niż dwieście tysięcy. Bez pomocy rodziny, młoda osoba nie ma co liczyć na własne mieszkanie. Nawet o kredyt mieszkaniowy jest coraz trudniej. Okazuje się, że banki coraz wnikliwiej analizują zdolność kredytową i niestety w większości przypadków odmawiają udzielenia pożyczki.

Zanim uzbieramy kwotę pozwalającą na zakup domu bądź mieszkania, pozostają nam marzenia o meblowaniu nowej nieruchomości. Każdy z nas chciałby umeblować mieszkanie po swojemu, wiążą się z tym dodatkowe zakupy. Na szczęście kredyt mieszkaniowy może być przyznany nawet na większą kwotę niż wartość nieruchomości. Umożliwia to sprawne wykończenie i umeblowanie mieszkania, nawet jeśli nie bylibyśmy w stanie zaoszczędzić odpowiedniej kwoty.
Copyright © 2012 - 2014 GiełdaTekstów.pl
Regulamin
Kontakt

Kredyt hipoteczny a zdolność kredytowa.

Początek starań o kredyt hipoteczny to przede wszystkim wizyta w placówe, w trakcie której konsultant sprawdza zdolnośc kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Poza pytaniami dotyczącymi dochodów oraz stałych zobowiązań kredytowych, konsultant pyta także o wiek, zawód bądź miejsce pracy oraz rodzaj zatrudnienia. Na korzyść osoby starającej się o kredyt hipoteczny przemawia stabilność uzyskiwanego dochodu, a także spłacane dotychczac w terminie pożyczki i inne zobowiązania. Banki sprawdzają historię kredytową (czyli salda posiadanych zobowiązań, a także terminowość ich obsługi), jak również inne zobowiązania, takie jak chociażby alimanety. Dla banku wywiad ten jest sposobem na zminimalizowanie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu, a dla kandydata na kredytobiorcę może się okazać szansą na lepsze warunki kredytowania. Podczas wizyty w placówce banku nie należy zapomnieć o poproszeniu o formularz, w którym znajdują się wszystkie niezbędne informacje dotyczące warunków umowy, a także opłat związanych z kredytem.

Skąd wziąść pieniądze na własne mieszkanie?

Jak kupić swe pierwsze mieszkanie? Ważny jest wybór odpowiedniego lokalu, ważne jest dopasowanie go do swoich potrzeb. Najważniejsze są jednak pieniądze, dzięki którym własne lokum przestanie być tylko marzeniem, a stanie się rzeczywistością. Koszty mieszkania są jednak spore, zatem większość ludzi na jego zakup potrzebuje wsparcia w postaci kredytu. Kredyt na mieszkanie jest jednym z najważniejszych i najchętniej wykorzystywanych kredytów bankowych. Z wyjątkową powagą podchodzą do niego zarówno kredytobiorcy, jak i sama placówka bankowa. Wysokość pożyczki jest tu spora, a okres spłaty rozłożony na dłuższy czas. Dla każdej ze stron takiej transakcji jest to poważna sprawa.
Wysokość kredytu na mieszkanie uzależniona jest od wielu czynników. Ważne jest i wybrane mieszkanie, i zdolność kredytowa osoby zainteresowanej kredytem. Bank musi mieć również pewność, że taki kredyt zostanie odpowiednio zabezpieczony i w razie problemów finansowych klienta bank potrzyma stosowną rekompensatę. Dlatego też zabezpieczeniem takiego kredytu jest kupowane mieszkanie. Przed rozpatrzeniem wniosku trzeba też do banku dostarczyć komplet niezbędnych dokumentów. Tu każdy bank ma własne wymagania, które należy spełnić by móc skorzystać z jego oferty. Dokumentacja, której może zażądać bank, wiąże się zarówno z dochodami osoby chcącej skorzystać z kredytu, jak i z samym mieszkaniem, na które zaciągany jest kredyt.Liczne formalności oraz koszty kredytu na mieszkanie nie są jednak w stanie zniechęcić tych, którzy o własnym lokum marzą od dłuższego czasu. Aby móc cieszyć się prywatnością i niezależnością są oni w stanie zrobić wiele. Możliwość posiadania własnego mieszkania rekompensuje im wszystkie trudy związane z załatwianiem formalności oraz spłatą kredytu.

Kredyt mieszkaniowy, a kredytobiorca.

Mimo ostrzeżeń wielu ekspertów i zapewnień rządu o pomocy dla młodych rodzin, coraz więcej młodych ludzi staje przed trudną decyzją na temat posiadania własnego mieszkania, kosztem długoletniego spłacania kredytu. Wiele małżeństw decyduje się na własne lokum, co wiąże się dla nich z wzięciem kredytu hipotecznego.

Wielu ekspertów twierdzi, że kredyt jest swego rodzaju 'więzieniem' dla małżeństw. Dzieje się tak ze względu na długoterminowość kredytu hipotecznego, który brany jest najczęściej na minimum dwadzieścia lat. To właśnie ze względu na czas trwania spłaty tego typu kredytu jest on tematem wielu fachowych dyskusji. Wielu twierdzi, że tak długi okres może wywołać wiele niespodziewanych sytuacji, co doprowadzi do trudności w spłacaniu rat kredytu. Z drugiej strony, kredyt hipoteczny, nawet jeśli jest 'więzieniem', jest dla wielu jedyną szansą na posiadanie własnego 'gniazdka'. Młode małżeństwa, chcąc jak najszybciej się uniezależnić, odrzucają myśl o niepowodzeniu sytuacji i decydują się spełnić swoje marzenia o własnym mieszkaniu biorąc kredyt mieszkaniowy, wiążący ich na sporą część ich wspólnego życia.

Pomimo, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi jest coraz większe, czemu sprzyja między innymi spadek oprocentowania, banki coraz mniej chętnie udzielają tego typu kredytów. Można jednak zachęcać bank do udzielenia nam kredytu mieszkaniowego. Bank przychylniej patrzy na kredytobiorców, którzy zaciągali wcześniej kredyty czy tez pożyczki i spłacali je terminowo. Swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego może zwiększyć za pomocą wpisania jako współkredytobiorców rodziców. Biorąc na siebie wielotysięczne zadłużenie, w postaci kredytu mieszkaniowego, musimy jednak zawsze rozważyć wszystkie za i przeciw, by ten jeden kredyt, spełniający marzenia, nie pociągnął za sobą kolejnych długów.

Teoretycznie, rząd, by zmniejszyć zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi i związanym z tymi kredytami ryzykiem wprowadza różne programy mające na celu pomoc młodym małżeństwom. W rzeczywistości jednak programy te nie funkcjonują zbyt dobrze i tylko nieliczni mogą zrezygnować z brania kredytów. Reszcie pozostaje ryzykować i brać kredyt mieszkaniowy, który wiąże się z przeważnie dwudziestopięcioletnim spłacaniem wymarzonego m2.
Wielu może twierdzić, że kredyty, szczególnie kredyty hipoteczne, to ostateczność i powinno się ich unikać. Dla wielu rodzin kredyt jest jednak jedynym rozwiązaniem, dzięki któremu mogą one żyć na pewnym poziomie. Kredyt hipoteczny dla wielu świeżo upieczonych małżeństw to jedyna szansa, by kiedykolwiek móc mieć własne mieszkanie.
Najlepsze kredyty hipoteczne w 2014 roku.
Początek maja na rynku kredytów hipotecznych przynosi wiele zmian. Po ostatnich decyzjach zarówno Rady Polityki Pieniężnej, jak i Europejskiego Banku Centralnego dotyczących rekordowych obniżek stóp procentowych, widać wyraźne oznaki poruszenia w branży. Nic dziwnego, stopy procentowe w Polsce zostały ponownie obniżone o 0,25 punktów bazowych i obecnie wynoszą 3,00 proc. Niższe stopy procentowe oznaczają niższe raty kredytów, dalsze zmniejszenie kosztów odsetkowych i wzrost zdolności kredytowej. Już dziś 4 banki z czołówki rankingu kredytów w PLN, po raz pierwszy w historii, proponują ratę poniżej 1 000 złotych dla kredytu na 200 tys. zł i 30 lat. Majowe ożywienie to dobry moment, by ze szczególną uwagą przyjrzeć się rankingowi Invigo, prezentującemu najatrakcyjniejsze oferty dostępne obecnie na rynku kredytów hipotecznych.
NOWE Pożyczki w dzisiejszym świecie, to kompletna norma. Zainteresowanie tym produktem, jest bowiem bardzo wysokie, ze względu na to, iż pożyczki bez BIK, nie potrzebują żadnego zaręczenia majątkowego, ani przedstawienia sytuacji finansowej, dzięki czemu wiele osób, może odnaleźć w nich, swoistą pomoc od ręki. Pożyczki bez BIK, to jednak odpowiedzialność taka sama, jak w wypadku kredytów, której to musimy być świadomi. Na dzień dzisiejszy, jest prowadzonych wiele akcji, tłumaczących nam, w jakich to wypadkach, branie pożyczki bez BIK, jest najlepsze. Pożyczki tego rodzaju, powinny być wybierane w momencie, kiedy to mamy własną pracę, oraz możliwości finansowe do spłacenia takiej pożyczki. Wszystko ze względu na fakt, iż spłata pożyczki następuje w ciągu 30 dni, co jest terminem o wiele krótszym, niż w wypadku kredytów, rozkładanych na miesiące, przez banki. Jeśli jednak, nie mamy innej możliwości na uzyskanie kwoty, której to potrzebujemy, pożyczka będzie dla nas jedynym wartościowym produktem do wykorzystania, jaki będzie nam przypisywany. Wiele osób, nie mających zdolności kredytowej, korzysta właśnie z instytucji poza bankowych, oferujących pożyczki.

W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2”. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą.

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3 831,84 zł czyli około 2 735,91 zł na rękę. Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 237 089 zł kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1386 zł w przypadku kredytu w złotych i 1109 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 183 205 zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić.
Zdolność kredytowa 30-latka
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Zdolność kredytowa 30-latka
Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 237 089 zł kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1386 zł w przypadku kredytu w złotych i 1109 zł w przypadku kredytu walutowego.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 472 zł (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 499 837 zł, czyli o niemal 30 tys. więcej niż w kwietniu br. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7 134 zł/m2 (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, IV kwartał 2012r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 70 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 445 954 zł.
Początek maja na rynku kredytów hipotecznych przynosi wiele zmian
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. Fantasista - Fotolia.com
Początek maja na rynku kredytów hipotecznych przynosi wiele zmian
Niższe stopy procentowe oznaczają niższe raty kredytów, dalsze zmniejszenie kosztów odsetkowych i wzrost zdolności kredytowej. Już dziś 4 banki z czołówki rankingu kredytów w PLN, po raz pierwszy w historii, proponują ratę poniżej 1 000 złotych dla kredytu na 200 tys. zł i 30 lat.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT

Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych - czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

Kredyt w PLN na 80 proc. LTV

Kredyty w PLN bezwzględnie dominują w ofertach praktycznie wszystkich banków działających w Polsce. W majowym rankingu Invigo TOP10 widać zmiany w porównaniu do ubiegłych miesięcy. Jedną z największych niespodzianek dla kredytobiorców jest rekordowo niski poziom raty. Banki znajdujące się w czołówce zestawienia po raz pierwszy w historii proponują kredyty z ratą niższą niż 1 000 zł. Majowy ranking Invigo dowodzi, że elementów zachęcających do swobodnego wyboru i korzystania z kredytów w rodzimej walucie właśnie teraz jest znacznie więcej. Na przestrzeni ostatniego miesiąca nastąpiła zmiana na pozycji lidera. Na pierwszą pozycję zestawienia awansował bank PKO BP, który proponuje dziś jedną z najatrakcyjniejszych na rynku ofert. Dobrą wiadomością dla kredytobiorców jest także fakt, że od 15.05.2013r. Deutsche Bank polepszył warunki oferowanych u siebie kredytów hipotecznych. Marża bank została obniżona do 1,2 proc. 

W majowym rankingu Invigo TOP 10 nastąpiła zmiana na pozycji lidera. Bank PKO BP na skutek decyzji Banku BNP Paribas o zmianie oferty, a jednocześnie oddaniu pola konkurentom zyskał w tym miesiącu szansę na objęcie prowadzenia. Dziś propozycja PKO BP oparta o marżę 1,1 proc. i zerową prowizję jest jedną z ciekawszych ofert dla osób aktualnie poszukujących kredytu. Warto jednak wiedzieć, że wspomniane atrakcyjne warunki - promocyjna marża i brak prowizji są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią w banku ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oraz nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. W kolejnych latach trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 1,43 proc, co spowoduje wzrost raty do 1013 zł. Koszt ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji warunkujących skorzystanie
z oferty wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.
Kredyt w PLN na 80 proc. LTV
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Kredyt w PLN na 80 proc. LTV
W majowym rankingu Invigo TOP 10 nastąpiła zmiana na pozycji lidera. Bank PKO BP na skutek decyzji Banku BNP Paribas o zmianie oferty, a jednocześnie oddaniu pola konkurentom zyskał w tym miesiącu szansę na objęcie prowadzenia.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Na miejscu drugim uplasował się Deutsche Bank, który oferuje marżę w wysokości 1,20 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie ma życie lub Pakiet inwestycyjny. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc od kwoty kredyt za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu Inwestycyjnego to 60 zł miesięcznie za każde 100 tys. kredytu. Należy pamiętać że, wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz Klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej.

Na trzeciej pozycji rankingu, tym razem analizujemy ofertę Alior Banku, który w stosunku do ubiegłego miesiąca przesunął się o jedno oczko w górę rankingu. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym do kwoty 450.000 zł mogą liczyć w tym banku na promocyjną marżę w wysokości 1,25 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Dla kwot kredytu powyżej 450.000 zł marża promocyjna wynosi 1,89 proc. Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,25 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc.

Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że przez cały okres trwania kredytu rata będzie wyższa o 95 zł jeśli składka ubezpieczenia będzie doliczona do kwoty kredytu. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

Pozycja czwarta należy do banku Credit Agricole Bank Polska. W tym banku marża w wysokości 1,3 proc. jest dedykowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Kwestii do rozstrzygnięcia jest sporo, a dodatkowo dochodzi konieczność przebrnięcia przez szereg ważnych procedur. Tymczasem, wielu kupujących przystępuje do takiego przedsięwzięcia po raz pierwszy w życiu. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) radzą więc jak bezpiecznie kupić własne M na rynku wtórnym.

Uważnie sprawdź mieszkanie

Przed dokonaniem ostatecznego wyboru mieszkania, dobrze jest zapoznać się z planem zagospodarowania przestrzennego okolic nieruchomości. Może się okazać, że widok z okna na piękny park za parę lat przesłonią apartamentowce albo że blok znajdować się będzie tuż przy trasie szybkiego ruchu. Warto więc sprawdzić jakie inwestycje są planowane w kolejnych latach w najbliższej okolicy.

Ekspert ZFDF radzi także zajrzeć do księgi wieczystej nieruchomości. - Gdy na przykład w jej czwartym dziale – hipotece – znajduje się zadłużenie, sprzedający będzie musiał je spłacić z pieniędzy otrzymanych ze sprzedaży. Wskazane jest także sprawdzenie, czy sprzedający widnieje jako właściciel w dziale drugim i czy nie ma innych współwłaścicieli (wówczas ich zgoda jest konieczna, aby przenieść własność nieruchomości). Jeśli mieszkanie sprzedaje pełnomocnik trzeba się zaś upewnić, że ma odpowiednio przygotowane pełnomocnictwo (koniecznie notarialne). Niemniej ważne jest też sprawdzenie działu trzeciego, gdzie mogą być wpisane inne prawa obciążające nieruchomość. Może to być na przykład dożywocie, czyli czyjeś prawo do mieszkania w mieszkaniu lub domu – radzi Bartosz Turek, Home Broker, Związek Firm Doradztwa Finansowego.

Czasem zdarza się też, że kupujący nabywają mieszkanie z zameldowanym lokatorem, który nie chce się z niego później wymeldować. Aby uniknąć takiej sytuacji, należy poprosić o zaświadczenie o stanie zameldowania z urzędu gminy. Dotychczasowi mieszkańcy także powinni się wymeldować przed podpisaniem umowy z nowymi właścicielami.

Określ wartość mieszkania z rzeczoznawcą

Procedura kredytowania na rynku wtórnym nie jest tak skomplikowana jak na rynku pierwtonym. Nie trzeba np. przedstawiać tylu dokumentów co kupując mieszkanie od dewelopera. Kwota kredytu, jaką bank zechce przyznać jest jednak uzależniona między innymi od wyceny nieruchomości dokonanej przez rzeczoznawcę. – Zadaniem rzeczoznawcy jest oszacowanie wartości mieszkania – czasem odbiega ona jednak od oczekiwań sprzedającego. Powinno to być ostrzeżenie dla kupującego, czy aby na pewno nie przepłaca za nieruchomość. Nie jest jednak wykluczone, że pierwotnie bank niedoszacuje wartości mieszkania lub domu. Można wtedy prosić o drugą wycenę. Nabywca powinien otrzymać listę rzeczoznawców akceptowanych przez bank w jego placówce – tłumaczy Bartosz Turek (Home Broker, ZFDF).

Podpisz umowę kupna

Ostateczna umowa (ale też przedwstępna) z deweloperem musi zostać podpisana w formie aktu notarialnego. - Warto dokładnie sprawdzić, czy jej zapisy zgadzają z warunkami umowy wstępnej. W przeciwnym przypadku bank może nawet chcieć przeprowadzić procedurę kredytową od początku, a w mniej restrykcyjnym przypadku niezbędne będzie przygotowanie aneksu, którego koszt sporządzenia będzie trzeba pokryć. Umowa powinna zawierać informację o uiszczeniu opłaty za mieszkanie i wniosek do sądu o założenie księgi wieczystej i wpisanie do niej nowych właścicieli – mówi Bartosz Turek (Home Broker, ZFDF).

Podpisz umowę z dostawcą energii
Nowy właściciel musi też pamiętać, aby podpisać nową umowę z zakładem energetycznym (i ewentualnie gazownią). Czasem warunkiem jest uprzednie wypowiedzenie jej przez poprzedniego właściciela. Warto więc tego dopilnować.
Na miejscu piątym uplasował się bank ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o marżę - 1,5 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku (deklaracja wpływów w wysokości min. 2 000 zł przez okres min. 3 lat) na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,4 proc. marży, co spowoduje wzrost raty do 1064zł.

Na kolejnej, szóstej pozycji mamy możliwość przyjrzenia się propozycji Banku Ochrony Środowiska, który proponuje promocyjną marżę 1,55 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2500 zł (lub złożą u pracodawcy dyspozycję przelewu całości wynagrodzenia na w/w konto), posiadają lub wykupią kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie od utraty pracy. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 1,5 proc. kwoty kredytu.

Miejsce siódme należy do banku BPH. Bank oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą w banku konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Na pozycji ósmej tym razem analizujemy ofertę BNP Paribas, który zmienił warunki kredytów i dziś oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank, koszt ubezpieczenia to 0,046 proc. miesięcznie. Dodatkowo bank wymaga od klientów opłaty prowizji w wysokości 1,5 proc.

Na miejscu dziewiątym prezentujemy ofertę Eurobanku. W tym banku marża w wysokości 1,19 proc. jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Warto wiedzieć, że istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30proc., co spowoduje także wzrost raty do 1059 zł.

Majowy ranking Invigo zamyka oferta banku BZ WBK. Klienci zainteresowani kredytem tego banku powinni wiedzieć, że marża prezentowana w rankingu jest średnią marżą. Bank, po uwzględnieniu szeregu informacji dotyczących finansowanej transakcji oraz sytuacji finansowej klienta w zależności od grupy ryzyka zaproponuje marżę w przedziale od 1.39 proc. do 1.79 proc. Warto wiedzieć, że marża minimalna dostępna jest dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 000 zł.
Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN
Rata modelowego kredytu w złotówkach sięga 1007 zł.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Kredyt w PLN na 100 proc. LTV

Projekt Rekomendacji S zakłada, że w 2013r. banki będą mogły udzielać jeszcze kredytów do 100 proc. wartości nieruchomości. To jest prawdopodobnie główny powód, dla którego na początku 2013r. znacznie więcej potencjalnych kredytobiorców pyta o kredyty nie wymagające wkładu własnego, niż jeszcze kilka miesięcy temu. Dobrą wiadomością dla takich osób jest fakt, że na rynku hipotek w ofertach na 100% LTV można jeszcze przebierać. Warto zwrócić uwagę na ofertę Deutsche Banku, który od 15 maja br. oferuje kredyt oparty o marżę 1,2 proc. w całym okresie kredytowania.
Oczywiście trzeba mieć świadomość, że banki oferują takie produkty wraz z pewnymi zastrzeżeniami i wymogami – choćby koniecznością wykupienia dodatkowego produktu ubezpieczeniowego (ubezpieczenie niskiego wkładu), który zrekompensuje kredytodawcy brak wkładu własnego. W zależności od banku ubezpieczenie tego typu wyrażone jest w formie składki za okres najczęściej 3 lat – płatne jednorazowo przed uruchomieniem kredytu lub w formie podwyższonej marży – w tym przypadku koszt ten jest rozłożony w czasie. Należy również pamiętać, iż w przypadku składki płatnej za dany okres z góry, bank po pierwszym okresie ponownie zweryfikuje wartość nieruchomości i wysokość pozostałego do spłaty kapitału i na tej podstawie wyliczy składkę za kolejne 3 lub 5 lat. W opcji podwyższonej marży, okres w którym ponoszone są koszty ubezpieczenia wynosi około 10-12 lat.
W odpowiedzi na zapotrzebowanie ze strony klientów oraz czytelników rankingu INVIGO TOP 10 analizujemy ofertę kredytów dedykowanych klientom, którzy szukają kredytu na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

Na pierwszym miejscu zestawienia uplasował się bank PKO BP, który podobnie jak w ubiegłym miesiącu oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. oraz brak prowizji klientom, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, posiadają lub nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego wynosi w tym banku 1320 zł za pierwsze 3 lata ochrony ubezpieczeniowej. Warto wiedzieć, że preferencyjna marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w kolejnych latach wzrośnie do poziomu 1,59 proc. i spowoduje wzrost miesięcznej raty kredytu do poziomu 1032 zł.
Kredyt w PLN na 100 proc. LTV
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Kredyt w PLN na 100 proc. LTV
Na pierwszym miejscu zestawienia uplasował się bank PKO BP, który podobnie jak w ubiegłym miesiącu oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Na miejscu drugim uplasował się Deutsche Bank, który oferuje marżę w wysokości 1,20 proc. oraz zerową prowizję klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie ma życie lub Pakiet inwestycyjny. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredyt za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu Inwestycyjnego to 60 zł miesięcznie za każde 100 tys. kredytu. Należy pamiętać iż, wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek, oraz Klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej.

Pozycja trzecia należy tym razem do Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,25 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,25 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Z tytułu brakującego wkładu własnego bank pobierze składkę w wysokości 1400 zł za pierwsze 3 lata ochrony ubezpieczeniowej.

Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że przez cały okres trwania kredytu rata będzie wyższa o 95 zł jeśli składka ubezpieczenia będzie doliczona do kwoty kredytu. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

Na pozycji czwartej możemy przyjrzeć się ofercie Banku Ochrony Środowiska. Oferta banku – oparta o marżę 1,7 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2500 zł (lub złożą u pracodawcy dyspozycję przelewu całości wynagrodzenia na w/w konto), nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i od utraty pracy. Warto wiedzieć, że bank podwyższy oprocentowanie o 0,60 proc. do czasu uzupełnienia brakującego wkładu własnego i w rezultacie rata będzie wyższa o 73 zł.
Na pozycji piątej uplasował się bank Pekao S.A. Bank oferuje marżę w wysokości 1,25 proc. oraz prowizję 1,95 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Koszt ubezpieczenia wynosi 3120 zł płatne z góry za cały okres (130 miesięcy). Warto wiedzieć, że promocyjna marża obowiązuje tylko podczas dwóch pierwszych lat kredytowania. W dalszym okresie trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 1,54 proc. , co spowoduje wzrost raty do 1074 zł.
Na drugim miejscu rankingu prezentujemy ofertę Alior Banku. Kredyt w tym banku wiąże się dziś z marżą w wysokości 3,4 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 985 zł. Oferta jest dedykowana klientom, którzy wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Koszt ubezpieczenia wynosi 9,6018 proc. kwoty kredytu. Warto wiedzieć, że zakup polisy zwalnia klientów także z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu. Minimalny dochód wymagany przez bank wynosi 15.000 zł.

Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji będzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1025 zł, dla średniego poziomu marży ofertowanej przez bank i prowizję w wysokości 2,5 proc. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji i wynosi ona od 3,3 proc. do 5,1 proc. Warto wiedzieć, że klienci zainteresowani minimalną marżą muszą się liczyć z koniecznością otworzenia konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 2 tys. zł Minimalny dochód kredytobiorców ubiegających się o kredyt w EUR wzrósł do 15.000 zł w przypadku gospodarstwa domowego oraz z 5.000 zł do 10.000 zł w przypadku tzw. singli.

Jako ostatnią analizujemy propozycję Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w euro zaciągnięty w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1131 zł. Warto podkreślić, że bank zaoferuje marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Dobrą wiadomością dla klientów jest fakt, że bank nie pobierze prowizji z tytułu udzielenia kredytu.
Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO
Rata modelowego kredytu w euro sięga 1023 złotych.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu.
Ranking liderów poszczególnych kategorii
KLIKNIJ, ABY POWIEKSZYĆ
fot. mat. prasowe
Ranking liderów poszczególnych kategorii
Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu.
KLIKNIJ, ABY PRZEJŚĆ DO GALERII (9)

Informacje o badaniu
W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10. Ranking jest opracowywany w 3 kategoriach: kredyty w PLN – analizowane pod względem wysokości LTV - 80 proc. i 100 proc. oraz kredyty denominowane w Euro. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 45 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł. Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku, a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu.W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross – sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej.
oprac. : Aleksandra Baranowska-Skimina / eGospodarka.pl
Autor artykułu z Money.pl przestrzega przed nierozważnym wybieraniem oferty kredytu hipotecznego. Nasza nieuwaga może doprowadzić do różnicy w kosztach raty nawet do 800 zł. 13 polskich banków jest w stanie udzielić kredytu nie wymagając zarabiania pieniędzy w tej samej walucie. Rata przykładowego kredytu na kwotę 240 tysięcy złotych może różnić się nawet o 800 złotych, jeśli walutą będzie euro a nie złoty. Alior, BOŚ, Deutsche Bank, mBank i Multibank skredytuje 100% kredytowanego mieszkania. W zależności od banku, nasz hipotetyczny kredyt kosztować może od 1072 złotych w Kredyt Banku do 1391 złotych w Polbanku. Różnica to prawie 30 procent.

UBIEGANIE SIĘ O KREDYT HIPOTECZNY JEST BARDZO CZASOCHŁONNE I SKOMPLIKOWANE.CAŁY PROCES OD ZŁOŻENIA WNIOSKU DO WYPŁATY GOTÓWKI NA WYKUPIENIE WYMARZONEJ POSIADŁOŚCI TRWA CZĘSTO KILKA DŁUGICH MIESIĘCY.ZNAMY WIELE PRZYPADKÓW , KIEDY PO DŁUGIEJ I WYCZERPUJĄCEJ BATALI W WALCE O PRZYZNANIE KREDYTU MIESZKANIOWEGO I TAK ZOSTANIEMY ODPRAWIENI Z KWITKIEM.NIKT NIE JEST NAM W STANIE ZAPEWNIĆ , ŻE ZOSTANĄ NAM PRZYZNANE ŚRODKI FINANSOWE ,NAWET PO WSTĘPNEJ POZYTYWNEJ OPINI WYDANEJ PRZEZ BANK.
KREDYT HIPOTECZNY TO DŁUGA I MOZOLNA HISTORIA,DLA TEGO MUSIMY PRZYŁOŻYĆ SZCZEGÓLNĄ UWAGĘ NA WYBÓR BANKU ORAZ PODJĄĆ DECYZJE CO DO WALUTY W JAKIEJ CHCEMY SPŁACAĆ MIESZKANIE A RÓWNIEŻ OKRESU KREDYTOWANIA I WYSOKOŚCI RAT,KTÓRE BĘDZIE TRZEBA SPŁACAĆ CO MIESIĄC PRZEZ BARDZO DŁUGI OKRES.TO BARDZO POWAŻNE ZOBOWIĄZANIE NA NIEMAL CAŁE NASZE ŻYCIE.

NIE WYBIERAJMY ZATEM POCHOPNIE OFERTY KREDYTU HIPOTECZNEGO,
ZWRÓĆMY UWAGĘ NA WSZYSTKIE PARAMETRY POŻYCZKI ,MARŻE JAKIE BANK POBIERZE ZA PRZYZNANIE HIPOTEKI.

ALE NASZE ROZWIĄZANIE JEST WPROST PERFEKCYJNE,DZIĘKI NASZEMU NOWEMU PRODUKTOWI KREDYTOM HIPOTECZNYM PRZEZ INTERNET ,ZAOSZCZĘDZISZ CZAS I PIENIĄDZE.
DLACZEGO?
PONIEWAŻ , WSZYSTKO CO MUSISZ ZROBIĆ TO WYPEŁNIC I WWYSŁAĆ WNIOSEK O POŻYCZKĘ MIESZKANIOWĄ.
NASI EKSPERCI Z POŚRÓD 20 BANKÓW DOBIORĄ NAJBARDZIEJ ODPOWIEDNIĄ OFERTĘ DOPASOWANĄ DO TWOICH WYMAGAŃ.PRZEZ TELEFON I INTERNET PRZEPROWADZĄ CIE PRZEZ CAŁY PROCES UZYSKANIA KREDYTU.
NIE BĘDZIESZ MUSIAŁ ODBYWAĆ NIEPOTRZEBNYCH I KOSZTOWNYCH WYCIECZEK DO BANKU,PONIEWAŻ TYM ZAJMĄ SIĘ WYKWALIFIKOWANI DORADCY DO SPRAW KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH.
GDYBY TEGO BYŁO MAŁO,ZMINIMALIZUJĄ DLA CIEBIE RATĘ KREDYTU I POMOGĄ UNIKNĄĆ NIE POTRZEBNYCH KOSZTÓW.TO WIELKA OSZCZĘDNOŚĆ CZASU JAK I DUŻEJ ILOŚCI GOTÓWKI DLA CIEBIE I TWOICH BLISKICH.
JEDYNE CO MUSISZ ZROBIĆ TO WYPEŁNIĆ WNIOSEK I POCZEKAĆ NA KONTAKT OD DORADCY.NASZ KREDYT MIESZKANIOWY PRZEZ INTERNET JEST DOSTĘPNY DLA KAŻDEGO ,BEZ WZGLĘDU NA MIEJSCE POBYTU.
ZAPRASZAMY DO WYSŁANIA WNIOSKU.WYSŁANIE WNIOSKU JEST BEZ PŁATNE I NIE ZOBOWIĄZUJĄCE.CZEKAJĄ NA CIEBIE SAME KORZYŚCI.

Dowiedz się jak otrzymać dopłatę na dom ekologiczny w 2013 roku?



Twoja strona firmowa - szybko i za darmo!